Александр Денисенко Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы
Вступление Кому, зачем и как читать эту книгу
Главная цель управления финансами – обретение достаточной свободы
Глава 1. Жизнь как инвестиция
Развитие блога «Финансовые тонкости»
Семья – экономическая ячейка общества
Итог
Глава 2. Хороша ложка к обеду
Чем раньше заняться финансами, тем лучше
Зачем нужен контроль расходов?
Говорим о ценностях и целях
Пример составления простейшего финансового плана
Даже плохой план лучше отсутствия плана
Когда уходит детство?
Активы в нашей жизни
Глава 3. Финансовое благополучие и богатство – одно и то же?
Чистые активы
Финансовое благополучие
Виды капитала
Почему для одних хорошо быть богатыми, а для других – плохо?
Глава 4. Почему мы всегда забываем про риск
Риск-доходность
Кто не рискует – тот не пьет шампанское
Риск-доходность-страхование
Юридические риски
Риск как брак, самый лучший вариант – риск по расчету
Глава 5. Всему свое финансовое время
Доходы и цели во времени
Среднесрочные и долгосрочные цели
«Старикам везде у нас почет»
Глава 6. Умение сберегать – фундамент финансового здоровья
Сберегая, оставляешь свой труд себе
Инвестиции
Цели инвестирования
Сколько времени я готов тратить на инвестиции?
Какой уровень потерь при инвестировании для меня является допустимым?
Как же все-таки понять свой допустимый уровень потерь?
Виды инфляции в разных сферах инвестиций
Главное – сберегать правильно
Главное правило – разнообразие
Дополнительные опции и подводные камни доходных счетов
Лесенка вкладов
Проблемный банк и как его определить
Глава 7. Кредит – допинг к финансовому успеху
Мир – перераспределение благ и разделение труда
Кредит – получение блага авансом от общества через банк
Почему люди берут кредиты
Влияние кредита на жизнь человека и общества
Плюсы и минусы кредита для обычного человека
Плюсы кредита
Минусы кредита
Основные виды кредитов, и какой из них выбрать
Потребительский кредит на любые цели
Целевой потребительский кредит (POS-кредит)
Карта рассрочки
Кредитная карта
Автокредит
Глава 8. Ипотека, или залоговый кредит под недвижимость
Главные страхи, связанные с ипотекой
1. Как жить и платить?
2. Вдруг банк поднимет ставку?
3. Квартира в собственности у банка, и в любой момент нас выгонят
4. Очень много переплатим в итоге
Десять ошибок начинающего ипотечника
Ошибка 1. Квартира на всю оставшуюся жизнь
Ошибка 2. Курс на уменьшение переплаты
Ошибка 3. Слушать друзей-ипотечников
Ошибка 4. Покупка максимально дешевой квартиры
Ошибка 5. Полное доверие риелторам, менеджерам по продаже и менеджерам в банке
Ошибка 6. Максимально возможный платеж
Ошибка 7. Нет денег на первоначальный взнос
Ошибка 8. Отсутствие подушки безопасности
Ошибка 9. Ориентир только на скидки и льготные условия
Ошибка 10. Матрица выбора
Как правильно спроектировать ипотеку
1. Размер платежа в месяц
2. Что покупать?
3. Срок кредита
4. Сумма кредита и стоимость покупки
5. Подбор числа заемщиков и покупателей
Главные ошибки при покупке квартиры
1. Не знать, кто и что продает
Долги по квартире и долги собственника
Права третьих лиц
Права детей
Несогласованная перепланировка
Пять правил погашения ипотеки в кризисные периоды
1. Стараться взять кредитные каникулы
2. Не погашать досрочно
3. Реструктурировать для снижения ежемесячного платежа
4. Формировать подушку безопасности
5. Искать источник более выгодного вложения средств
Глава 9. Суровая кредитная практика
Ошибочная цель кредита
Неправильный срок кредитования
Размер платежа
Полная стоимость кредита. Кто ее придумал и почему она так важна?
Зачем ее придумали?
Что сделал ЦБ?
Что не включается в расчет ПСК
Какая польза от ПСК для нас, клиентов, и как выбирать?
Кредитные карты
Надо ли страховать кредит?
Ущербность существующей кредитной системы
Неизвестная кредитная ставка
Несправедливое ценообразование
Легкая доступность кредита
Глава 10. Долг платежом красен
Антиколлекторы
Срок исковой давности
Уголовное преследование за кредит
Возникновение долга
Схема незаконного обогащения
Служба безопасности банка
Противостояние коллекторам
Прием 1. Отказ от взаимодействия
Прием 2. Назначить контактное лицо
Прием 3. Фиксация звонков и контактов
Прием 4. Обращение в суд
Прием 5. Вариант выкупа долга
Выводы
Поучительные кейсы про долги
Списание долга за двойника
Оплата ипотеки при аресте счетов
Пристав списывает за долги 100 % зарплаты
Глава 11. Оценка платежеспособности
Собственная оценка платежеспособности
Памятка от ЦБ для заемщика
Ошибка 1. Глаза загорелись, и быстро взял кредит
Ошибка 2. Полностью доверить банку оценку своей платежеспособности
Ошибка 3. Не уточнить тарифы и дополнительные условия
Ошибка 4. Не читать текст договора
Ошибка 5. Ускорить подписание договора
Что можно сделать для уменьшения ставки по кредиту
Выводы
Глава 12. Богатые богатеют – бедные беднеют
Зона дискомфорта и новые возможности
Наличие свободного капитала
Укрупнение бизнеса, оптимизация, новые технологии
Глава 13. Как вырастить дерево богатства
Инвестиции в рост активов, а не в расходы
Капитализация расходов – наше все
Выгодные активы для кредитования
Невыгодные активы или расходы для кредитования
Глава 14. Анатомия финансового здоровья – классы активов и диверсификация
Труд и профессия как актив
Глава 15. Кризис – здоровым финансам не помеха
Расходы и доходы в кризис
Кредиты в кризис
1. Не спешить брать новый кредит
2. Не спешить досрочно погашать кредит при низкой ставке
3. Кредит под залог
4. Размер ежемесячного платежа
5. Срок кредита
Работа с активами в кризис
Деньги в кризис
Недвижимость в кризис
Ценные бумаги в кризис
Психология и кризис
Экономика потерь
Глава 16. Деньги как средство достижения жизненного баланса
Заключение